https://www.facebook.com/share/p/1DaKKT14nN/
ISO 20022: การปฏิวัติการเงินดิจิทัลทั่วโลก
ISO 20022 คืออะไร?
ISO 20022 คือ มาตรฐานสากล สำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินและการชำระเงิน พัฒนาโดย International Organization for Standardization (ISO) เพื่อให้เป็น "ภาษากลาง" ที่ทันสมัยสำหรับสถาบันการเงินทั่วโลกในการสื่อสารข้อมูลธุรกรรม
หากเปรียบเทียบ ระบบการเงินแบบเดิมใช้ "โทรเลข" ในการสื่อสารข้อมูลแบบสั้นและมีข้อจำกัด ISO 20022 ก็คือการเปลี่ยนมาใช้ "อีเมล" ที่มีรายละเอียด ข้อมูล และความปลอดภัยที่สมบูรณ์กว่า มาตรฐานนี้ใช้โครงสร้างข้อมูลแบบ XML-based (MX format) ที่มีความยืดหยุ่นและรายละเอียดสูงกว่ามาตรฐานเดิมอย่าง MT (Message Type) ทำให้สามารถส่งข้อมูลที่ "ร่ำรวย" (Rich Data) มากขึ้น เช่น รายละเอียดผู้รับ/ผู้ส่งอย่างชัดเจน วัตถุประสงค์การชำระเงินที่ระบุเฉพาะเจาะจง และข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการต่อต้านการฟอกเงิน (AML)
📌 บทบาทสำคัญต่อระบบธนาคารทั่วโลก
การเปลี่ยนผ่านสู่ ISO 20022 ถือเป็นการอัปเกรดครั้งใหญ่ที่สุดของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินโลกในรอบหลายทศวรรษ เพื่อบรรลุเป้าหมายสำคัญหลายประการ:
🔸 เพิ่มประสิทธิภาพและลดข้อผิดพลาด: ข้อมูลที่ครบถ้วนและเป็นมาตรฐานเดียวกันทั่วโลกช่วยลดความจำเป็นในการแก้ไข (Exception Handling) และเพิ่มความรวดเร็วในการประมวลผลการชำระเงินข้ามพรมแดน
🔸 ข้อมูลที่ชัดเจนกว่าเพื่ออนาคต: ข้อมูลที่ละเอียดรองรับการนำไปใช้ประโยชน์ในเชิงลึก ช่วยให้ธนาคารสามารถวิเคราะห์ธุรกรรมได้ดีขึ้น สนับสนุนการประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการทำงานแบบอัตโนมัติ
🔸 สร้างการเชื่อมต่อที่เป็นสากล: มาตรฐานเดียวนี้สอดคล้องกับเป้าหมายของ G20 ในการยกระดับการชำระเงินข้ามพรมแดนให้ถูกลง เร็วขึ้น และโปร่งใสขึ้น และช่วยให้ธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบ AML/CTF ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
สถานการณ์ล่าสุดและการเปลี่ยนผ่าน (ณ ตุลาคม 2025)
📌 การนำ ISO 20022 ไปใช้ได้เข้าสู่ช่วงเร่งด่วน โดยมีเหตุการณ์สำคัญเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง:
🔹 สหรัฐฯ เข้าสู่ระบบ (กรกฎาคม 2025): Federal Reserve (Fed) ได้นำ ISO 20022 มาใช้ในระบบ Fedwire Funds Service อย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 14 กรกฎาคม 2568 ซึ่งถือเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญที่ทำให้การโอนเงินทั้งในประเทศและระหว่างประเทศของสหรัฐฯ สามารถส่งข้อมูลที่ละเอียดยิ่งขึ้น
🔹 SWIFT กำหนดเส้นตาย (พฤศจิกายน 2025): SWIFT ซึ่งเป็นเครือข่ายการชำระเงินข้ามพรมแดนที่ใหญ่ที่สุดในโลก จะยุติ "ช่วง Co-existence" (การใช้มาตรฐาน MT และ ISO 20022 คู่กัน) ในวันที่ 22 พฤศจิกายน 2568 หลังจากนั้น การส่งข้อความชำระเงินข้ามพรมแดนจะต้องใช้ ISO 20022 (MX format) เท่านั้น หากยังใช้ MT ธนาคารอาจถูกปรับหรือทำให้การชำระเงินล้มเหลว
🔹 สถานะทั่วโลก: ระบบการชำระเงินขนาดใหญ่ได้เปลี่ยนผ่านไปแล้ว (เช่น TARGET2 ของยุโรป) และระบบหลักอื่น ๆ ทั่วโลก เช่น BOJ-NET ของญี่ปุ่น ก็มีกำหนดการเปลี่ยนในเดือนพฤศจิกายน 2025 เช่นกัน โดยรวมแล้ว มีระบบโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ประกาศแผนการย้ายในปี 2025 ซึ่งครอบคลุมถึงกว่า 74% ของปริมาณธุรกรรมทางการเงินทั่วโลก
แม้ว่าการเปลี่ยนผ่านจะก้าวหน้าไปมาก แต่ความท้าทายยังคงอยู่ โดยเฉพาะธนาคารขนาดเล็กที่ต้องอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐาน ไอที และปรับปรุงคุณภาพข้อมูลลูกค้าให้พร้อมรองรับมาตรฐานใหม่
คำแนะนำสำหรับธนาคารและธุรกิจในประเทศไทยและภูมิภาค
การเปลี่ยนแปลงนี้ส่งผลโดยตรงต่อการค้าและการชำระเงินข้ามพรมแดนของทุกธุรกิจ
🔺 การเตรียมพร้อมของประเทศ: ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) กำลังเตรียมระบบการชำระเงินแบบทันที (RTGS/BAHTNET) ให้สอดคล้องกับ ISO 20022 เพื่อให้สามารถเชื่อมต่อกับเครือข่าย SWIFT และระบบการชำระเงินทั่วโลกได้อย่างราบรื่น
🔺 คำแนะนำสำหรับสถาบันการเงินและธุรกิจ: ควรเร่งประเมินระบบปัจจุบัน ทดสอบการแลกเปลี่ยนข้อมูลกับพันธมิตร และที่สำคัญที่สุดคือ เตรียมข้อมูลลูกค้าและรายละเอียดการชำระเงินให้มีความละเอียดยิ่งขึ้น เพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานใหม่ และหลีกเลี่ยงความล่าช้าหรือการถูกปฏิเสธการชำระเงินหลังเดือนพฤศจิกายน 2568
กล่าวได้ว่า ISO 20022 ได้เปลี่ยนจากการเป็น "เทรนด์" ให้กลายเป็น "ภาคบังคับ" ในการทำธุรกรรมทางการเงินข้ามพรมแดน การเตรียมพร้อมอย่างทันท่วงทีจึงเป็นกุญแจสำคัญสู่ความอยู่รอดและประสิทธิภาพในโลกการเงินดิจิทัลแห่งอนาคต
ไม่มีความคิดเห็น:
แสดงความคิดเห็น